Анализ тенденций в банковской сфере в последние годы демонстрирует значительные изменения, приведшие к необходимости пересмотра существующего подхода к управлению, в частности:
превращение банковского продукта из индивидуального в массовый;- усложнение банковского продукта;
- рост конкуренции на рынке банковских услуг;
- необходимость постоянного изменения банковских продуктов.
Эти факторы явились причиной проникновения процессного подхода в банковскую отрасль.
При процессном подходе к управлению каждая структурная единица обеспечивает выполнение конкретных бизнес-процессов, в которых она участвует. Обязанности, область ответственности, критерии успешной деятельности для каждой структурной единицы сформулированы и имеют смысл лишь в контексте конкретного бизнес-процесса. Горизонтальные связи между структурными единицами при таком подходе значительно сильнее, чем в случае функционального подхода.
Вертикальные связи между структурными единицами и по линии «начальник-подчиненный» несколько слабее. Сотрудник отвечает не только за свои функции, но и за те бизнес-процессы, в которых он задействован. Функции и результат деятельности параллельных структурных единиц, которые участвуют в тех же бизнес-процессах, что и он, для него важны. Возникает взаимная ответственность за результат бизнес-процесса между всеми его участниками.
В экономической литературе выделяют следующие основные принципы процессного подхода к управлению:
- деятельность компании представляется как совокупность процессов, осуществляемых для достижения заданных целей;
- выполнение процессов регламентируется;
- у каждого процесса есть потребитель, внутренний или внешний;
- у каждого процесса есть владелец– лицо, отвечающее за результат процесса;
- для процессов устанавливаются ключевые показатели, по которым можно судить о том, как выполняется процесс, и как это влияет на конечный результат деятельности всего предприятия.
Типовая структура управления бизнес-процессом представляется стандартной цепочкой управленческого цикла, который состоит из следующих этапов: планирование, организация, учет, контроль, регулирование (рисунок1).
По характеру деятельности и создаваемому продукту бизнес-процессы организации подразделяют на основные, вспомогательные и управленческие.
Рисунок 1 – Схема бизнес-процесса
Основные процессы непосредственно связаны с основной деятельностью организации. Отличительной особенностью основных бизнес-процессов является то, что они создают добавленную стоимость продукта и являются источником генерирования дохода. Основные процессы определяют профиль бизнеса организации.
Банковские основные процессы (процессы-продукты) объединяют в себе все банковские операции по аккумулированию и перераспределению денежных средств. В своей совокупности процессы – продукты представляют собой фронт-офис банка. К числу наиболее весомых бизнес-процессов фронт-офиса банка можно отнести кредитование, инвестиционный банкинг, финансовый консалтинг, частное банковское обслуживание, рассчетно-кассовое обслуживание, привлечение денежных средств и т.д.
Вспомогательные(обеспечивающие) процессы имеют своей целью обеспечение деятельности основных процессов. Результатом вспомогательного процесса являются ресурсы для основных процессов. Деятельность процессов не касается основной деятельности организации. Потребителями вспомогательных процессов являются другие процессы организации.
Вспомогательные банковские бизнес-процессы включают все виды банковской деятельности, направленные на обеспечение бесперебойного функционирования банка и объединяются в бэк-офис. К числу наиболее весомых бизнес-процессов бэк-офиса следует отнести бухгалтерский и управленческий учет, юридический консалтинг, кадровую работу, маркетинг, информационно-технологическую, материально-техническую поддержку и т.д.
Управленческие процессы имеют своей целью повышение эффективности деятельности организации. Управленческие процессы, так же, как и обеспечивающие, не нужны внешнему потребителю, а нужны для менеджмента компании, потому что именно эти процессы позволяют управлять компанией, обеспечивая ее выживание, конкурентоспособность и развитие. В число бизнес-процессов управления любой организации входят стратегическое управление, управление финансами, управление маркетингом, управление персоналом.
Данный вид процессов формирует мидл-офис банка, главная задача которого заключается в комплексной реализации процесса управления. К числу наиболее значимых процессов мидл-офиса следует отнести риск-менеджмент и контроллинг.
Бизнес-процессы – «продукты», отражающие продуктовый комплекс банка, могут быть представлены в виде трехуровневой системы:
- продуктовые линии как направления бизнес-деятельности банка, удовлетворяющие одну из глобальных потребностей клиентов;
- простые продукты, каждый из которых входит в состав только одной продуктовой линии. Простые продукты выделяются в составе продуктовых линий по различным классификационным признакам (характеристикам групп клиентов, технологиям продаж, срочности и т.д.), однако главным является финансово-экономическая сущность продукта;
- простые продукты, отличающиеся не технологией продажи, а только ее маркетинговой составляющей, а также комбинированные и комплексные продукты.
Пример продуктового комплекса банка можно представить в виде таблицы 1.
Таблица 1 – Пример продуктового комплекса банка
Процессный подход не исключает функциональный. Напротив, эти подходы могут друг друга дополнять. При адаптивном подходе функция рассматривается как задача, которую решает компания для достижения своих целей. Бизнес-процесс является реализацией функ-ции во времени, способом решения бизнес-задачи.
Процессный подход ориентирует менеджмент банка на управление процессами, а не людьми. Это, в свою очередь, предусматривает кардинальное переосмысление роли менеджеров и сотрудников, перераспределение их функций в процессе создания потоков ценностей кредитной организации, направлении и концентрации усилий коллектива сотрудников на удовлетворение потребностей клиента.
Эффективность управления банком предопределяет финансовые показатели его деятельности. Достижение тех или иных финансовых параметров является следствием принятия и реализации соответствующих управленческих решений.